A 227/2025. Korm. rendelet határozza meg a jogosultság feltételeit. Ez ad keretet a hitelintézeteknek, melyek kidolgozzák az igénylés, hitelbírálat részletszabályait. A rendelet nem mindenhol fogalmaz egyértelműen, így néhány esetben még vitatott, hogy azokat miként fogják értelmezni.

𝐓𝐢𝐩𝐩𝟏 – Az ügyintézést érdemes 𝐞𝐥őz𝐞𝐭𝐞𝐬 hitelbírálattal kezdeni. Így már azelőtt kiderül, hogy az ügyfél jogosult-e és milyen összegben a hitelfelvételre, mielőtt bármiféle kötelezettséget vállalna az adásvétel kapcsán. 𝑀𝑒𝑔𝑗.: 𝐴 ℎ𝑖𝑡𝑒𝑙𝑏𝑖́𝑟𝑎́𝑙𝑎𝑡 𝑏𝑎𝑛𝑘𝑜𝑛𝑘𝑒́𝑛𝑡 𝑛𝑎𝑔𝑦 𝑒𝑙𝑡𝑒́𝑟𝑒́𝑠𝑡 𝑚𝑢𝑡𝑎𝑡ℎ𝑎𝑡. 𝐿𝑒ℎ𝑒𝑡, ℎ𝑜𝑔𝑦 𝑎𝑧 𝑒𝑔𝑦𝑖𝑘 𝑏𝑎𝑛𝑘𝑛𝑎́𝑙 𝑒𝑙𝑢𝑡𝑎𝑠𝑖́𝑡𝑎𝑛𝑎𝑘, 𝑣𝑎𝑔𝑦 𝑠𝑜𝑘𝑘𝑎𝑙 𝑎𝑙𝑎𝑐𝑠𝑜𝑛𝑦𝑎𝑏𝑏 𝑜̈𝑠𝑠𝑧𝑒𝑔𝑏𝑒𝑛 𝑎́𝑙𝑙𝑎𝑝𝑖́𝑡𝑗𝑎́𝑘 𝑚𝑒𝑔 𝑎 𝑗𝑜𝑔𝑜𝑠𝑢𝑙𝑡𝑠𝑎́𝑔𝑜𝑑, 𝑚𝑎́𝑠ℎ𝑜𝑙 𝑣𝑖𝑠𝑧𝑜𝑛𝑡 𝑧𝑜̈𝑙𝑑 𝑢𝑡𝑎𝑡 𝑘𝑎𝑝𝑠𝑧.

𝐆𝐲𝐚𝐤𝐨𝐫𝐢 tévhit – Ha szóba kerül az Otthon Start lakáshitel, sokan azt hiszik, hogy a koruk miatt ők biztosan nem jogosultak rá, mert ez a fiataloknak van. Ehhez képest nincs felső korhatár, csak alsó korhatár van, ami 18 éves kor.

 

Nézzük át az 𝐚𝐥𝐚𝐩𝐯𝐞𝐭ő 𝐣𝐨𝐠𝐨𝐬𝐮𝐥𝐭𝐬á𝐠𝐢 𝐟𝐞𝐥𝐭é𝐭𝐞𝐥𝐞𝐤𝐞𝐭:

• 𝟏𝟖. életévét betöltött személy

• 𝐌𝐚𝐠𝐲𝐚𝐫𝐨𝐫𝐬𝐳ágon élő és jogszerűen huzamosan itt tartózkodó személy – legyen magyar állampolgár, EU-s állampolgár, harmadik országbeli huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező vagy hivatalosan elismert hontalan

• büntetlen előélet

• köztartozása nem haladja meg az 5000 Ft-ot vagy 14 nap alatt rendezi

• igényléskor fennálló és azt megelőzően folyamatosan legalább 𝟐 év 𝐭ársadalombiztosítási 𝐣𝐨𝐠𝐯𝐢𝐬𝐳𝐨𝐧𝐲, ebből legalább az utolsó 180 nap Magyarországon folytatott keresőtevékenység (legfeljebb 30 nap – illetve hallgatói jogviszony megszűnését követően legfeljebb 6 hónap – megszakítás)

• banki hitelképesség

• első lakásszerző

 

Ki tekinthető első lakásszerzőnek?

Szerencsére 𝐧𝐞𝐦 𝐜𝐬𝐚𝐤 𝐚𝐳𝐨𝐤 𝐥𝐞𝐡𝐞𝐭𝐧𝐞𝐤 első lakásszerzők, 𝐚𝐤𝐢𝐤𝐧𝐞𝐤 𝐬𝐨𝐡𝐚 𝐧𝐞𝐦 𝐯𝐨𝐥𝐭 𝐬𝐞𝐦𝐦𝐢𝐥𝐲𝐞𝐧 𝐢𝐧𝐠𝐚𝐭𝐥𝐚𝐧 𝐚 nevén. Egyrészt csak a belterületi lakóingatlanokat kell figyelembe venni, másrészt 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányad lehet az igénylő nevén – egy ingatlanban –, továbbá, ha olyan ingatlanban van tulajdonjoga, amit haszonélvezeti jog terhel és abban a haszonélvező lakik, ez sem kizáró ok.

 

𝐀 𝐟𝐞𝐧𝐭𝐢𝐞𝐤 részletesebben:

Első lakásszerző az, aki a kérelem benyújtásakor és azt megelőző 𝟏𝟎 éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Kivételt jelent azonban, ha a tulajdonában állt vagy álló ingatlan:

• tulajdoni hányadának az értéke 𝐧𝐞𝐦 𝐡𝐚𝐥𝐚𝐝𝐣𝐚 𝐦𝐞𝐠 𝐚 𝟏𝟓 millió 𝐟𝐨𝐫𝐢𝐧𝐭𝐨𝐭

• lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte

• haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és abban a haszonélvező lakik

• 𝐥𝐞𝐠𝐟𝐞𝐥𝐣𝐞𝐛𝐛 𝟓𝟎%-a az övé és csak 𝐞𝐠𝐲 belterületi lakóingatlanban van tulajdonjoga

 

Kedvezményes feltétel házastársaknak:

Házastársaknál elegendő, ha 𝐜𝐬𝐚𝐤 𝐚𝐳 egyikük első lakásszerző és a 2 éves tb jogviszonnyal kapcsolatos követelménynek is csak neki kell megfelelnie. A hitelképesség vizsgálatánál ennek nagy jelentősége van, hiszen mindkettőjük jövedelmét figyelembe lehet venni. Az egyéb feltételek – büntetlen előélet, köztartozásmentesség stb. – a házastársra is irányadók.

 

Kedvezményes feltétel gyermek – szülő hiteligénylésére:

Itt vetődik fel a bejegyzés elején említett értelmezési nehézség. Akként biztosan értelmezhető a jogszabály, hogy ha szülő a hitelképesség miatt a hiteligénylésbe belép, akkor 𝐞𝐥𝐞𝐠𝐞𝐧𝐝ő, 𝐡𝐚 𝐜𝐬𝐚𝐤 𝐚 – 18. életévét betöltött – 𝐠𝐲𝐞𝐫𝐦𝐞𝐤 𝐦𝐢𝐧ő𝐬ü𝐥 𝐞𝐥𝐬ő lakásszerzőnek és vele kapcsolatban kell fennállnia a 2 éves tb jogviszonnyal kapcsolatos követelménynek is. A szülő adóstársként tehát beléphet, segítve a gyermekét, így a jövedelme a hitelképességnél figyelembe vehető. Az egyéb feltételek, ahogy a házastársra, rá is vonatkoznak, azonban nem kell első lakásszerzőnek lennie és nem kell 2 éves tb jogviszony sem az ő részéről. Az értelmezési nehézség azzal függ össze, hogy vajon fordítva is lehet-e alkalmazni mindezt, tehát akkor, ha csak a szülő minősül első lakásszerzőnek és neki van meg a 2 éves tb jogviszonya, a gyermek pedig belép a hiteligénylésbe. Az én meglátásom jelenleg az, hogy csak az első verzió lesz elfogadható, bízom benne, hogy rövidesen tisztázódik a kérdés.

Frissítés: Módosították a kormányrendeletet, ami megerősíti a gyermek-szülő hiteligénylésével kapcsolatban kifejtett álláspontomat. A gyermeknek tehát első lakásszerzőnek kell lennie, a szülő csak adóstársként léphet be, ráadásul a szülő tulajdonjogot sem szerezhet az ekként vásárolt ingatlanban. Ugyanez fordítva nem alkalmazható, azaz a gyermek nem léphet be első lakásszerző szülő mellé adóstársként.

 

A következő részben kifejtem a vásárolt ingatlanra vonatkozó feltételeket.